Chère lectrice,
Ce guide a été conçu pour vous :
- si vous avez compris que déléguer aveuglément vos finances est une erreur, mais vous ne savez pas par où commencer.
- si vous souhaitez faire travailler vos économies sans stress, sans connaissance préalable et sans passer des heures à suivre les marchés financiers.
Dans les prochaines pages, vous allez découvrir les trois pièges qui empêchent les femmes d’être financièrement indépendantes et, surtout, comment les éviter.
Sommaire :
1. Comment faire en sorte que votre banquier serve VRAIMENT vos intérêts
3. Les sources de revenus privilégiées par les femmes ne regrettent rien !
Très bonne lecture !
Laetitia Roux, fondatrice de Libres & Independantes
Nous vous rappelons que le contenu de ce dossier vous est fourni à titre informatif et ne saurait être assimilé, de quelque façon que ce soit, à des conseils personnels en investissement. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Comment faire en sorte que votre banquier serve VRAIMENT vos intérêts
Vous le savez déjà : votre banquier bien qu’il soit très sympathique, n’est pas votre ami,
Et ses conseils… peuvent parfois être décevants voire même dangereux.
Regardez l’histoire de Laura :
Elle me racontait qu’au début de sa carrière professionnelle, alors qu’elle venait tout juste de recevoir un joli bonus et qu’elle n’avait aucune contrainte familiale, elle avait demandé à son banquier des conseils.
Il lui avait alors proposé une solution d’investissement clé en main type livret bancaire.
Elle avait signé les papiers les yeux fermés, et fait confiance.
Mais 5 ans plus tard, quand elle a voulu récupérer son argent pour l’investir dans un achat immobilier, elle a découvert qu’elle avait perdu plusieurs milliers d’euros.
Malheureusement, son histoire n’est pas isolée.
Des milliers de femmes, comme elle, comme moi aussi il y a quelques années, font confiance à cette figure d’autorité qu'est le banquier, sans se rendre compte qu’elles délèguent leur pouvoir et prennent des risques majeurs.
Regardez ce qui est arrivé à Pauline.
Elle avait souscrit une assurance vie en 2016 dans l’idée de transmettre un capital à ses enfants.
En 2020, après avoir dû quitter son emploi en pleine pandémie, elle a voulu puiser dans cette assurance-vie.
Et là, le choc.
Impossible d’effectuer le moindre retrait, son assurance vie avait été bloquée.
Et elle n’est pas la seule ce sont 9 milliers de personnes qui ont été complètement bloquées,
Et encore aujourd’hui la situation n’est pas complètement résolue…
Source : Capital
Sophie, quant à elle, m’a envoyé un message la semaine dernière pour le moins inquiétant :
“La BNP Paribas m’a informée que des fonds de mon assurance vie allaient désormais être bloqués pour me protéger.”
Source : capture d’écran fournie par Sophie
Quand vous avez besoin de cet argent, vous vous retrouvez complètement bloquée.
Avant de vous donner la solution pour éviter ce piège, je préfère vous dire que cela ne sert à rien de taper sur votre banquier.
Ce n’est pas de sa faute.
Il n’est souvent pas au courant de ce qui se cache derrière certains produits.
Son rôle principal reste de vendre.
Mais, en tant que cliente, vous devez vous protéger.
Alors, comment faire en sorte qu’il serve VRAIMENT vos intérêts ?
Voici les 3 questions simples et vitales que vous pouvez poser à votre banquier pour vous assurer qu’il veille réellement à vos intérêts :
Les 3 questions vitales que vous pouvez poser à votre banquier pour vous assurer qu’il veille vraiment sur vos intérêts
1 - COMBIEN LA BANQUE GAGNE-T-ELLE SUR CE PRODUIT ?
👉 Pourquoi c’est crucial :
Un produit très rémunérateur pour la banque peut être peu avantageux pour vous. Si votre banquier touche une commission importante à la vente, il a un intérêt direct à vous le "vendre", même si ce n’est pas adapté à votre situation.
👉 Ce que cela révèle :
S’il évite la question ou répond vaguement, soyez sur vos gardes. Un bon conseiller n’a rien à cacher.
2 - QUELS SONT LES FRAIS EXACTS, VISIBLES, ET CACHÉS ?
👉 Pourquoi c’est crucial :
Entre les frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage ou encore de sortie, un produit peut vous coûter bien plus que ce que vous pensez. Et ces frais viennent grignoter votre performance.
👉 Ce que cela révèle :
Un conseiller transparent doit être capable de tout vous détailler. Vous devez obtenir une estimation chiffrée et lisible.
3 - PUIS-JE RÉCUPÉRER MON ARGENT À TOUT MOMENT ? A QUELLE(S) CONDITION(S) ?
👉 Pourquoi c’est crucial :
C’est LA question que Pauline et Sophie auraient dû poser. Certains produits, comme les fonds euro-croissance ou certaines unités de compte, peuvent être bloqués ou assortis de conditions de sortie très strictes.
👉 Ce que cela révèle :
Un bon produit d’épargne doit s’adapter à VOS besoins, pas l’inverse. Et vous devez connaître à l’avance tous les risques de blocage.
🔒 Bonus : Une question à toujours garder sous la main :
"Si c'était votre argent, est-ce que vous feriez ce choix ?"
Juste pour voir sa réaction.
Enfin, pour tester son niveau de connaissance et son souhait de partager réellement les informations avec vous en toute transparence et franchise, vous pouvez aussi lui demander :
- Combien l’inflation m'a-t-elle coûté de pouvoir d’achat l’année dernière ?
- Que fait l’argent qui dort sur mon compte ?
Pourquoi déléguer la gestion de vos placements à votre conjoint est une très mauvaise idée, même si vous êtes heureuse en ménage
Déléguer à son conjoint, c’est tentant, surtout quand il s’y connaît mieux que vous.
Vous avez confiance en lui, et c’est naturel de vouloir lui déléguer cette charge mentale.
Mais ici, la vérité est incontournable :
L’argent, c’est votre sécurité et votre liberté.
La dépendance financière crée une fragilité invisible, jusqu’au jour où tout bascule.
Et il n’y a pas que le cas des séparations,
Des milliers de femmes heureuses en ménage sont aussi confrontées à ce moment de bascule :
En particulier, après le décès du conjoint, la majorité des femmes découvrent qu’elles ne connaissent ni les comptes, les placements, ni la gestion du patrimoine.
Elles perdent 21% de leur niveau de vie à ce moment-là.
Une amie, Virginie m’a confié :
"Quand mon mari est parti, j’ai réalisé que je ne savais même pas où étaient nos comptes. Je ne connaissais ni les montants, ni comment y accéder. Je n’avais jamais posé la question… et j’ai payé cher cette erreur."
D’autres découvrent trop tard que leur conjoint a pris de mauvaises décisions financières.
C’est le cas de cette femme qui témoignait récemment à la télévision :
Elle a découvert à l’occasion de la visite d’un huissier que leur maison était hypothéquée, et qu’ils étaient endettés à hauteur de 1,7 million d’euros.
Source : M6
Pourtant les femmes sont bien plus douées en investissement que les hommes !
En tant que femme, nous avons longtemps été exclues des décisions financières.
Les femmes mariées n’ont le droit d’utiliser leur salaire comme elles le souhaitent que depuis 1965 et accès à la bourse de Paris que depuis 1966 !
Pourtant, aujourd’hui, nous gagnons plus que les hommes en Bourse.
Les études (Fidelity, BNP Paribas, BCG…) montrent qu’elles performent entre 0,4% et 1,8% mieux que les hommes.
Et ce “petit” pourcent fait toute la différence, dans la durée.
Si l’on prend comme hypothèse un capital investi initial de 10 000 euros, et une performance de 10% par an en moyenne (qui est la performance moyenne constatée au cours des 10 dernières années), voici le résultat :
Au bout de 20 ans, vous auriez pu gagner 80 623 euros, vs. 67 275 euros pour les hommes.
Et savez vous d’où vient ce gain de performance ?
De 2 “tares typiquement féminines” qui sont en fait de véritables atouts :
- La patience : nous gardons nos actions longtemps et évitons les allers-retours coûteux.
- La prudence : nous choisissons des actions d’entreprises solides et durables, et évitons les actions à la mode bien plus volatiles.
Beaucoup de femmes hésitent à investir parce qu’elles ont peur de perdre de l’argent ou de ne pas savoir quoi faire.
Mais voici une vérité essentielle : les meilleures stratégies d’investissement sont souvent les plus simples.
Alors, comment reprendre le contrôle ?
- Commencez par prendre connaissance de votre situation financière : Où est votre argent ? Quels sont les comptes et placements existants ? Qui gère quoi ?
- Échangez avec votre conjoint : La gestion financière ne doit pas être unilatérale. Vous devez être impliquée et informée.
L’argent, c’est votre sécurité, votre liberté.
Les sources de revenus privilégiées par les femmes qui ne regrettent rien !
Si 7 femmes sur 10 regrettent leurs décisions financières,
Ce sont aussi 3 femmes sur 10 qui en sont contentes !
Leurs premiers conseils ?
- S’occuper de vos finances personnelles,
- S’impliquer dans la gestion des investissements de votre foyer (et pas seulement les dépenses)
- En parler ouvertement et régulièrement avec votre conjoint et d’autres personnes compétentes.
Et ça marche !
Les femmes qui prennent en main leurs finances avant leur départ à la retraite ont un patrimoine 30% plus élevé et plus sécurisé que les autres.
C’est la raison pour laquelle je vous propose un plan d’actions simple et efficace pour reprendre le contrôle de votre avenir financier en 4 semaines dans le prochain chapitre !
Mais avant j’aimerais vous partager rapidement les 2 principales sources de revenus qu’elles privilégient, en complément de leurs salaires ou pensions de retraite :
1. L'immobilier (avec modération)
L’immobilier est le placement préféré des Français(es) car il permet de percevoir des loyers réguliers, tout en ayant un patrimoine tangible à revendre si nécessaire.
Il est très rassurant.
Cependant, l’immobilier n’est pas le placement préféré des plus riches comme vous pouvez le voir sur ce graphique :
Les personnes les plus aisées, qui ont plus de 400 000 euros de patrimoine (résidence principale comprise), privilégient les actifs financiers dont je vous reparle dans un instant,
Au contraire du reste de la population.
Et la tendance s’accentue, plus le ménage est riche : ceux qui ont plus de 15 millions de patrimoine ont seulement 10% de leur patrimoine en immobilier.
Notamment parce que :
- il est peu liquide (il faut plusieurs mois pour le vendre)
- et peut être pénible à gérer (les locataires indélicats, les travaux d’entretien et de rénovation…),
- et que les frais de transaction sont rédhibitoires. Il faut compter entre 3% (pour le neuf) et 7% à 8% de frais de transaction pour un bien immobilier ! Sans parler de la taxe sur la plus-value…
Investir dans l'immobilier locatif, c'est s'assurer un revenu régulier, mais cela demande un minimum de planification et de gestion.
2. Les actions (et les dividendes surtout !)
Le placement en actions est sans doute le plus puissant quand il s'agit de faire fructifier votre argent à long terme.
Comparez les résultats de l’immobilier à Paris avec ceux des actions :
Et dans cette catégorie de placement, les actions à dividendes sont particulièrement intéressantes : elles vous génèrent des revenus réguliers tout en permettant à votre capital de croître.
De nombreuses femmes investissent dans des actions de sociétés solides (ex : entreprises bien établies dans le secteur des biens de consommation, des infrastructures, des technologies durables…) et perçoivent ainsi des dividendes qui viennent compléter leurs revenus.
Ces revenus ne dépendent pas d'un bien immobilier que l’on doit vendre pour obtenir des liquidités. Ils sont disponibles rapidement, et vous permettent de rester maître de votre avenir financier.
Votre plan d’action simple et efficace, pour reprendre le contrôle de votre avenir financier en 4 semaines
Vous connaissez désormais les 3 plus grands pièges à éviter,
Les solutions pour les contourner,
Vous pouvez désormais agir !
Voici ce que Sophie, Virginie, Clémence, Pauline et Laura, et moi-même a avons commencé par faire :
Semaine 1 - Comprendre ce qui existe
- Où est votre argent ?
- Quels sont les comptes et placements existants ?
- Mes économies sont-elles diversifiées ? C’est-à-dire réparties entre dépôt bancaire, immobilier, actions, métaux précieux ?
- Qui gère quoi ?
Semaine 2 - Choisir le(s) placement(s) qui vous correspond
Les femmes qui investissent vous diront toute la même chose :
"Tout le monde donne des conseils...
Mais selon la bienveillance de vos interlocuteurs, leur écoute et leurs intérêts personnels, ces conseils peuvent être valables ou non".
Nous avons appris que nous seules savons ce qui nous convient le mieux.
Ca peut être de l’investissement en immobilier locatif pour Laura, célibataire sans enfant,
Mais pas pour Sophie, qui vient d’avoir son 2ème enfant, et qui doit agrandir sa maison, et ne peut pas se permettre de diminuer sa capacité d’emprunt.
Ca peut être de l’or pour Virginie qui recherche un placement anti-crise et qui a déjà des actions et de l’immobilier,
Et des actions pour Pauline qui a besoin d’avoir son capital accessible à tout moment.
Prenez le temps de définir votre objectif et le type de placement dont vous avez besoin en vous aidant de ce tableau :
L’immobilier locatif permet de générer des revenus (issus des loyers). Toutefois, votre investissement de départ est complètement bloqué : pour le récupérer, il faut vendre le bien - ce qui prend, en moyenne, entre 90 et 100 jours.
A l’inverse, l’or ne permet pas de dégager de revenu, mais est disponible à tout moment.
Semaine 3 - Mettre le pied à l’étrier
Si ce sont les actions qui vous intéressent : Ouvrez un compte d’investissement à votre nom (PEA ou compte-titres).
Si vous préférez l’immobilier, contactez les agences immobilières, regardez les annonces, abonnez-vous aux alertes.
Faites ce pas rapidement :
Il peut sembler intimidant, mais il ne vous engage à rien. Et vous empêche de procrastiner !
Finies les mauvaises habitudes, de cette manière vous commencez à vous familiariser avec les outils et les concepts.
Semaine 4 - Tester ! en investissant une petite somme pour commencer
A part si vous envisagez un achat immobilier, vous n’avez pas besoin de milliers d’euros pour débuter.
Quelques centaines d’euros suffisent pour lancer la machine et gagner en confiance !
Investir ne serait-ce que le prix d’une robe par exemple - que vous n'achèterez pas ce mois-ci si vous culpabilisez trop - vous permettra de vous familiariser avec les outils, et d'obtenir des premiers résultats.
Vous pouvez ensuite avancer à votre rythme,
Et Investir régulièrement, même de petites sommes. cela vous permettra de réduire le risque et maximiser les gains.
N’oubliez pas d’être patiente : les fortunes ne se font pas du jour au lendemain, mais avec une stratégie disciplinée sur le long terme.
Semaine 5 - et suivantes : suivre vos placements et ajuster votre stratégie en cas de besoin
BONUS : le placement oublié des grandes banques, qui participe à l’économie locale et peut rapporter jusqu’à 17% par an
Vous avez désormais toutes les clés en main.
Vous savez comment éviter les erreurs que commettent 7 femmes sur 10.
Vous savez pourquoi il est risqué de déléguer ses finances, même à quelqu’un en qui vous avez confiance.
Et surtout, vous savez que vous êtes capable de reprendre le contrôle.
Pas dans 10 ans.
Pas quand ce sera “le bon moment”.
Mais dès maintenant.
Alors j’aimerais terminer ce guide par une opportunité concrète.
Un placement oublié des grandes banques,
… parce qu’il ne génère pas de grosses commissions pour elles.
… parce qu’il ne correspond pas à leurs intérêts.
Et pourtant…
Ce placement coche toutes les cases que les femmes prudentes et avisées recherchent :
✅ sécurisé
✅ simple à comprendre
✅ utile à l’économie réelle
✅ potentiellement très rentable (jusqu’à 17% par an, dans certains cas)
C’est ce que j’appelle : un placement gagnant-gagnant.
Vous placez votre argent. Il travaille. Et il soutient des projets utiles.
Je vous explique tout ici :
Découvrez ce placement ignoré qui rapporte jusqu’à 17% par an.
Attention : Nous vous rappelons que le contenu de ce dossier vous est fourni à titre informatif et ne saurait être assimilé, de quelque façon que ce soit, à des conseils personnels en investissement. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.